Domaći sustav instant plaćanja, koji Centralna banka Bosne i Hercegovine uvodi 20. srpnja, predstavlja najveću reformu i modernizaciju platnog prometa u zemlji od 2001. godine, izjavila je u intervjuu za Fenu guvernerka Centralne banke BiH Jasmina Selimović.
Novi sustav omogućit će da novac bude prebačen s jednog računa na drugi za svega nekoliko sekundi, bez obzira na to obavlja li se transakcija tijekom radnog dana, vikenda ili blagdana.
– Sustav će raditi 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu i svih 365 dana u godini. Od trenutka kada korisnik svojoj poslovnoj banci preda nalog za plaćanje, banka ga šalje Centralnoj banci BiH koja ga obrađuje, a novac se za nekoliko sekundi nalazi na računu primatelja – pojasnila je Selimović.
Za razliku od instant plaćanja, u postojećem se sustavu obavljaju četiri poravnanja tijekom dana. To znači da transakcije poslane nakon radnog vremena mogu čekati idući dan kako bi novac bio dostupan primatelju.
Selimović je istaknula da će novi sustav građanima omogućiti brže slanje i primanje novca te učinkovitije upravljanje obiteljskim proračunima, dok će gospodarskim subjektima donijeti veću predvidljivost poslovanja i bolje upravljanje likvidnošću.
– Tvrtke će moći precizno planirati kada šalju novac i kada će on biti na raspolaganju drugoj strani. Time će poslovni ciklus dobiti novu dinamiku, a tvrtke će moći bolje upravljati svojim novčanim tokovima i poboljšati likvidnost, koja je trenutno ograničena postojećim sustavom plaćanja – kazala je.
Guvernerka je naglasila da je sustav razvijen internim kapacitetima, odnosno angažmanom zaposlenika Centralne banke BiH, uz potporu Banke Italije i suglasnost Europske središnje banke (ESB).
Riječ je o rješenju zasnovanom na europskom sustavu TIPS, prilagođenom zemljama zapadnog Balkana. Među državama regije koje su se pridružile inicijativi, Bosna i Hercegovina i Crna Gora spremne su odmah početi s njegovom primjenom, dok se očekuje da će ostale zemlje to učiniti do kraja godine.
Platforma će od 20. srpnja biti dostupna svim poslovnim bankama u Bosni i Hercegovini, ali se neće sve uključiti istodobno.
Banke koje završe funkcionalna, operativna i tehnička testiranja te ispune uvjete Centralne banke BiH pristupit će sustavu od prvoga dana, dok će se ostale priključivati sukcesivno, nakon što ispunene potrebne tehničke preduvjete.
– Sve su poslovne banke informirane i trenutno se nalaze u različitim fazama pripreme. S velikim brojem banaka već provodimo testiranja – navela je Selimović.
Naglasila je da početak rada sustava 20. srpnja neće predstavljati pilot-projekt niti testnu fazu, već potpuno funkcionalno produkcijsko okruženje. Uključivanje banaka odvijat će se pojedinačno i u kontroliranim uvjetima kako bi se rad sustava od početka mogao pažljivo nadzirati.
– Riječ je o velikoj novosti u platnom prometu i zato je iznimno važno da produkcijski i operativni rad sustava pažljivo pratimo od samog početka. Pogreške u ovom području nikome nisu poželjne – kazala je guvernerka.
Govoreći o cijeni usluge, Selimović je kazala da je Centralna banka BiH usvojila odluku o tarifama te da je tarifa za instant transakcije znatno niža od one koju trenutno naplaćuje poslovnim bankama za usluge postojećeg žiro kliringa.
– Veoma je važno da sustav bude cjenovno konkurentan jer je naš cilj da zaživi i da u budućnosti u potpunosti zamijeni postojeći način plaćanja, zasnovan na žiro kliringu i poravnanju u realnom vremenu – rekla je.
Prema njezinim riječima, konkurentna cijena jedan je od osnovnih uvjeta da sustav postane široko prihvaćen te da se u idućih godinu ili dvije postigne njegova puna funkcionalnost i uključenost svih banaka. Centralna banka BiH provodit će i aktivnosti financijskog opismenjavanja kako bi građanima i tvrtkama, posebice malim i srednjim poduzećima, objasnila način korištenja i prednosti instant plaćanja.
U prvoj fazi sustav će biti ograničen na domaće transakcije unutar Bosne i Hercegovine. U idućoj fazi planirano je uvođenje dodatnih usluga, uključujući plaćanje putem QR kodova, potporu za plaćanje na prodajnim mjestima i internetsko plaćanje, kao i druge digitalne financijske servise. Sustav je, kako je istaknula Selimović, razvijen tako da omogućuje takve nadogradnje.
Planirane su i prekogranične instant transakcije, ali nadnevak početka njihove realizacije još nije određen.
– Pratit ćemo dinamiku razvoja i prihvaćanja sustava u Bosni i Hercegovini. Kada procijenimo da je sustav u potpunosti prihvaćen na domaćem tržištu, bit ćemo spremni ići izvan granica Bosne i Hercegovine – kazala je.
Selimović očekuje da će banke aktivno sudjelovati i u edukaciji klijenata, navodeći da su tijekom pripreme projekta bile spremne na suradnju s Centralnom bankom i uključivanje u sve aktivnosti. Posebna pozornost, dodala je, posvećena je sigurnosti sustava i zaštiti korisnika. Budući da je riječ o rješenju zasnovanom na sustavu koji se primjenjuje u zemljama eurosustava, u njegovu su arhitekturu ugrađeni europski standardi zaštite platnog sustava i korisničkih podataka.
– Riječ je o vrhunskoj arhitekturi koja osigurava visoku razinu sigurnosti – naglasila je.
Centralna banka BiH u početnoj je fazi postavila limit pojedinačne instant transakcije na 5.000 KM, uz mogućnost da on bude mijenjan u skladu s razvojem tržišta i potrebama korisnika. Selimović je upozorila da, unatoč ugrađenim sigurnosnim mehanizmima, korisnici moraju pažljivo unositi podatke o primatelju i odgovorno postupati s načinima autentifikacije.
– Centralna banka će raditi svoj dio posla kada je riječ o otkrivanju sumnjivih transakcija i eventualnih prijevara, ali i fizičke i pravne osobe moraju voditi računa o tome kako unose podatke i koriste sustav – poručila je.
Govoreći o značaju projekta za europski put Bosne i Hercegovine, Selimović je ocijenila da će zemlja njegovim uvođenjem praktički već biti integrirana u europski platni sustav.
– Ovo je određeni oblik ubrzane integracije Bosne i Hercegovine u Europsku uniju. Identičan sustav Banka Italije administrira za zemlje Europske unije, a sada je dostupan i zapadnom Balkanu. To znači da će, kada pristupimo Europskoj uniji, naš platni sustav već biti spreman – kazala je.
Prema njezinim riječima, bankarski sektor u Bosni i Hercegovini već je u velikoj mjeri usklađen s pravilima i standardima Europske unije. Guvernerka je podsjetila da je europsko regulatorno tijelo za bankarstvo još 2021. godine potvrdilo ekvivalentnost bankarske regulative u oba entiteta, čime je dana službena potvrda visoke razine usklađenosti domaćeg bankarskog sustava s europskim zahtjevima. Dodala je da kod drugih, manjih sudionika na financijskom tržištu, možda još nije dosegnuta ista razina usklađenosti te da će u idućem razdoblju biti potrebno nastaviti reforme.
Kada je riječ o Centralnoj banci BiH i monetarnoj politici, Selimović je podsjetila da se ona provodi u skladu s načelima valutnog odbora (currency board), koji ograničava spektar instrumenata kojima institucija raspolaže.
– Nastojimo da sve funkcije Centralne banke, u mjeri u kojoj nam zakon omogućuje, budu usklađene s onim što zahtijeva Europska unija. Kada je riječ o platnom sustavu, čiji smo vlasnik, sasvim sigurno smo usklađeni s europskim standardima – zaključila je Selimović.
Otvori KEKS Pay
