Sve više banaka blokira račune nakon visokih uplata od kriptovaluta. Doznajte koja prava imate kao klijent Sparkasse i kako biste trebali reagirati.
Kada nakon isplate dobiti od Bitcoina ili Ethereuma odjednom ostane blokirano internetsko bankarstvo, šok je velik. Izravna terećenja propadaju, najamnine i rate kredita ne mogu se prenijeti. Odvjetnica Anna O. Orlowa izvještava o rastućem broju slučajeva u kojima Sparkasse privremeno blokira račune nakon primitka novca s kripto mjenjačnica. Za pogođene to izgleda kao da je legalan i oporezovan novac zamrznut preko noći.
Stroža pravila
Pozadina su pooštrožena pravila o sprječavanju pranja novca: Zakon o sprječavanju pranja novca obvezuje banke da nadziru sumnjive transakcije pomoću automatiziranih sustava. Visoki ili neobični primici s kripto mjenjačnica redovito se označavaju kao “sumnjivi” i vode do internih provjera ili prijava Jedinici za financijsko obavještavanje (FIU).
Zbog zakonske zabrane odavanja informacija (Tipping-off-Verbot), institucije ne smiju obavijestiti klijente o takvoj prijavi. Dok provjera traje, mnoge banke preventivno zamrzavaju račune – pravno je to dopušteno samo ako postoji konkretna sumnja na pranje novca ili financiranje terorizma.
Prava koja imaju pogođeni klijenti banaka
Kao vlasnik tekućeg računa, imate pravo na izvršenje autoriziranih platnih naloga. Blokada računa dopuštena je samo u uskim granicama, objašnjava odvjetnica Orlowa. Ako ne postoji dovoljna sumnja ili ako blokada traje nerazmjerno dugo, klijenti mogu tražiti naknadu štete, primjerice za naknade zbog neuspjelih terećenja ili troškove opomena.
Čak i nakon otkaza suradnje, banka mora isplatiti postojeći iznos, a pogođeni dodatno imaju zakonsko pravo na osnovni račun (Basiskonto), kako ne bi ostali potpuno bez pristupa platnom prometu. Tko je pogođen, trebao bi pažljivo dokumentirati blokadu i sve njezine posljedice te pripremiti potpun dokaz o podrijetlu novca (Herkunftsnachweis) za kripto sredstva.
BaFin upozorava: Investicija ostaje visokorizična
Neovisno o konkretnim blokadama računa, sama investicija ostaje visokorizična. Financijski regulator BaFin u informativnom letku izričito upozorava da se kriptovalute ne smatraju “sigurnom” investicijom: ne postoji osiguranje depozita, prisutne su snažne oscilacije tečaja i povećan rizik od prijevare ili potpunog gubitka. Preporučuje se ulagati samo onaj novac čiji gubitak možete podnijeti, kritički provjeravati ponude i raditi samo s reguliranim pružateljima usluga.