Djeca Richarda i Caitlin Brain imaju tek 20 i pet mjeseci, no mama i tata već su im otvorili mirovinske štednje.
Obitelj Brain, koja živi u Swanseaju u južnom Walesu, uplaćuje po 50 funti mjesečno na račun svakog djeteta. Prema važećim pravilima za privatne mirovinske fondove u Ujedinjenom Kraljevstvu, djeca tom novcu neće moći pristupiti sve dok ne navrše 57 godina, piše BBC.
To znači da će starije dijete morati čekati do 2082., a mlađe do 2083. godine.
Unatoč dugom čekanju, tridesetogodišnji Richard uvjeren je da on i dvadesetosmogodišnja Caitlin rade pravu stvar.
„Uplatama u njihove mirovine možemo igrati ulogu u njihovoj budućnosti daleko izvan našeg životnog vijeka. A novac ima desetljeća na raspolaganju da raste.“
„Ne jedemo vani onoliko često koliko smo prije“
Richardovo financijsko znanje proizlazi iz činjenice da radi u investicijskoj tvrtki. Caitlin je trenutačno na rodiljnom dopustu s posla u lokalnom vijeću.
On zarađuje manje od 90.000 funti godišnje, dok ona trenutačno nema prihoda jer se još nije vratila na posao nakon što joj je istekla zakonska naknada za rodiljni dopust od 194 funte tjedno.
Uz dječje mirovine, Richard i Caitlin su za njih otvorili i štedne račune Junior ISA te uplaćuju po 60 funti mjesečno po djetetu – novac kojem će djeca moći pristupiti kad napune 18 godina.
Par vjeruje da je to najbolja kombinacija: štednja ISA mogla bi djeci pomoći pri troškovima studija, pokretanju posla ili pologu za kupnju stana, dok su mirovine namijenjene pružanju financijske sigurnosti znatno kasnije u životu.
Uplaćujući ukupno 220 funti mjesečno u dječje fondove, uz dodatnih 200 funti u vlastite privatne mirovine i štednju, supružnici kažu da moraju živjeti skromnije nego prije.
„Nismo na rubu egzistencije, ali ulaganje ovog novca znači da si moramo uskratiti neke stvari“, kaže Richard. „Ne jedemo vani tako često kao prije, što nam kao ljubiteljima hrane teško pada. Također, ne kupujemo jedno drugome skupe poklone za rođendane i Božić kako bismo to i dalje mogli priuštiti djeci.“
„Želim se umiroviti ranije, pa će mi ovo pomoći“
Mirovine za djecu, poznate i kao Junior SIPP (pojedinačni mirovinski planovi za maloljetnike kojima sami upravljaju), uvedene su u UK-u 2001. godine. Godišnje je moguće uplatititi najviše 2.880 funti, čemu država dodaje poreznu olakšicu od 720 funti, što ukupno čini 3.600 funti.
Podaci iz financijskog sektora pokazuju da popularnost programa Junior SIPP raste.
Jedan od pružatelja usluga, Hargreaves Lansdown, navodi da je u 12 mjeseci do travnja 2026. zabilježio dva i pol puta više otvorenih računa nego u istom razdoblju godinu ranije. Drugi, Fidelity, bilježi da se broj računa više nego utrostručio od prosinca 2023. godine.
Iako je davanje ranog financijskog zamašnjaka djeci snažan motiv za neke roditelje, kako se sama djeca osjećaju zbog toga što novac ne mogu dirati 50 ili više godina?
Čini se da to nimalo ne brine petnaestogodišnjeg Huga Thompsona iz Manchestera. Njegovi roditelji, koji rade u financijama, uplaćuju maksimalni iznos u njegov Junior SIPP posljednjih 10 godina.
„Novac koji je uložen znači da ću u starijoj dobi vjerojatno biti u prednosti“, kaže on. „Tako neću morati ulagati toliko vlastitog novca! Želim u mirovinu prije službene dobi za državnu mirovinu, pa će mi sve ovo pomoći.“
Hugova majka Annabel, koja također radi u financijama, uplaćuje za njega i u štednju Junior ISA, ali napominje da i dalje ulaže u vlastitu mirovinu i štednju. „Prema mom mišljenju, o programu Junior SIPP trebalo bi razmišljati tek kada osjetite da imate dovoljno novca za sebe“, ističe ona.
Jemma Slingo, stručnjakinja za mirovine u tvrtki Fidelity, navodi da za roditelje koji si to mogu priuštiti taj novac može znatno narasti prije nego što mu dijete uopće pristupi:
„Uplatom od 50 funti mjesečno od rođenja, uključujući porezne olakšice, obitelj bi tijekom tih 18 godina uplatila 10.800 funti. Do odlaska u mirovinu taj bi iznos mogao narasti na oko 135.000 funti. To je stvarna moć ranog početka – relativno skromni iznosi imaju izuzetno dugo razdoblje za složeno ukamaćivanje.“
Trend i u SAD-u
Dugoročna ulaganja za svoju djecu ne otvaraju samo britanski roditelji.
U srpnju ove godine američki predsjednik Donald Trump pokrenuo je novu shemu mirovinskih ulaganja za djecu pod nazivom Trump Accounts.
Obitelji, prijatelji i poslodavci mogu uplatiti do 5.000 dolara (3.800 funti) godišnje po djetetu. Razlika u odnosu na UK jest u tome što djeca tom novcu mogu pristupiti čim navrše 18 godina, iako povlačenje prije navršenih 59 i pol godina života podliježe porezima i mogućoj kazni od 10%.
Wally Luckeydoo, nastavnik osobnih financija u srednjoj školi Smyrna u Tennesseeju, otvorio je račune Trump Accounts za svoje dvoje djece u dobi od četiri i tri godine.
„Moj otac je preminuo dok sam bio vrlo mlad, a majka je činila sve što je mogla da nas prehrani, često s golim minimumom“, kaže Wally. „Veći dio svog odraslog života osjećao sam se kao da financijski lovim korak, ponajviše zbog velikog studentskog duga.“
„Ne gledam na ovo nužno kao na štednju za mirovinu svoje djece. Smatram to pružanjem prednosti na početku i pomoći koja će dugoročno promijeniti financijski smjer naše obitelji.“